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Darlehen

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Kreditvergabe an Unternehmen in den baltischen Staaten

Eine Kreditlinie ist ein revolvierendes Kreditprodukt, das sich zur kurzfristigen Verbesserung des Cashflows eines Unternehmens oder zur Erhöhung des Betriebskapitals (z. B. für den Kauf neuer Waren) eignet.

Über eine Kreditlinie kann das Unternehmen eigenes Betriebskapital in Kombination mit Kreditmitteln im Rahmen der gewährten Kreditlinie einsetzen. Der Kredit kann (gemäß den jeweiligen Bestimmungen des Darlehensvertrags) zu dem für Ihr Unternehmen günstigsten Zeitpunkt zurückgezahlt werden. So können Sie attraktivere Zahlungsbedingungen für die von Ihnen zu erwerbenden Waren erhalten sowie im Voraus zahlbare Waren kaufen.

Die Rietumu Bank bietet zwei Formen von Kreditlinien an:
  • Akzeptkredite: Ihr Konto wird auf schriftlichen Antrag hin aufgefüllt, Zinsen werden einmal pro Monat gezahlt.
  • Kredit ohne Akzept (Überziehung): Ihr Konto wird automatisch aufgefüllt, Zinsen werden täglich gezahlt.

Über das Rietumu BankWorld System können Sie die Verwendung eigener und kreditfinanzierter Kapitalmittel im Unternehmen nachverfolgen und alle über die Kreditlinie abgewickelten Transaktionen überprüfen.

Kreditlinien und Überziehungskredite können in EUR und USD mit einer Laufzeit von einem halben bis zu einem Jahr gewährt werden.

Der minimale Darlehensbetrag:
  • Für Geschäftskunden, die in Lettland ansässig sind: EUR 200 000 (oder Gegenwert in USD).
  • Für Geschäftskunden, die nicht in Lettland ansässig sind: EUR 1 000 000 (oder Gegenwert in USD).

Der Maximalbetrag für die jeweilige Kreditlinie entspricht dem durchschnittlichen Umsatz von 2-3 Monaten.

Immobilien, Produktionsmittel, sonstiges Anlagevermögen, Inventar und Forderungen können als Sicherheit dienen.

Maximale Finanzierungssumme je nach Art der Sicherung:
Art der SicherheitFinanzierungsbetrag
Immobilien *70% des Marktwerts
Land * ** ***50% des Marktwerts
Produktionsmittel und Maschinen60%
Sonstiges Anlagevermögen50%
Handelsinventar50%
Öffentlich gehandelte Waren auf globalen Märkten80%
Forderungen50%
Faktorisierte Forderungen90%
* Nicht mehr als 90% des Veräußerungspreises.

** Falls Land (Gelände) für den folgenden Zweck verwendet wird: Gelände zum Bau von Wohngebäuden, Mehrzweckgelände, Gelände für Industrie- und Produktionsgebäude, Gelände zum Bau von Handelszentren.
*** Falls das Einkommen des Darlehensnehmers für die Rückzahlung des Darlehens ausreicht und ein Verkauf der Sicherheit nicht die einzige Finanzierungsquelle für die Rückzahlung des Darlehens ist.

Falls eine Immobilie als Sicherheit eingesetzt werden soll, muss deren Wert geschätzt werden. Die Rietumu Bank bietet ihren Kunden unter anderem Bewertungsleistungen der folgenden Immobilienfirmen an: Latio, Nira Fonds, Arco Real Estate, Colliers International.

Zinssätze

Die Kreditlinien werden sowohl mit festen als auch flexiblen Zinssätzen gewährt, die sich aus einem flexiblen Teil (London Interbank Offered Rate (LIBOR)) und einem festen Teil zusammensetzen.

Bei Darlehen in EUR wird der flexible Zinssatz ab 3M LIBOR EUR + 5%, für Darlehen in USD ab 3M LIBOR USD + 5% p. a. berechnet.

Die Bank behält sich das Recht vor, eine Mindestgrenze für Darlehen mit flexiblem Zinssatz festzulegen. Derzeit beginnt der kumulative Mindestsatz für Darlehen in USD und EUR bei 8% p. a.

Ein fester Zinssatz für Darlehen in EUR und USD wird ab 9% p. a gewährt. Der maximale feste Zinssatz für Darlehen in EUR und USD beträgt 12% p. a.

Feste und auch flexible Zinssätze sind jeweils vom Risiko des Projekts, von der Finanzlage des jeweiligen Unternehmens, der Liquidität der Sicherheit sowie weiteren Faktoren abhängig.

Die genannten Zinssätze für Darlehen gelten für Kunden mit Sitz in Lettland. Die Darlehensbedingungen für Kunden, die nicht in Lettland ansässig sind, werden jeweils spezifisch für den Einzelfall festgelegt.


Für den Darlehensantrag erforderliche Unterlagen:

  • Gründungsurkunde
  • Satzung mit allen eingetragenen Zusätzen und Änderungen
  • Handelsregisterauszug mit Nachweis der Unterschriftsvollmacht der Vertreter des Unternehmens
  • Pass des Vertreters mit Unterschriftsvollmacht
  • Steuerliche Unbedenklichkeitsbescheinigung
  • Jahresabschluss (Vollversion) der zwei vorangegangenen Jahre mit Stempel des Finanzamts
  • Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung für das laufende Jahr mit aufgeschlüsselter Bilanz (Außenstände, Rücklagen, Anlagevermögen, Verbindlichkeiten)
  • Umsatzsteuererklärungen der zwei vorangegangenen Steuerjahre mit Stempel des Finanzamts
  • Unterlagen über die Eigentumsrechte an der zu hinterlegenden Sicherheit (Eigentumsurkunde)
  • Bewertung der Sicherheit durch einen zertifizierten Gutachter
  • Business Plan
  • Cashflow-Prognose für die Darlehensperiode
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